Кредит на ремонт

Як вигідніше робити ремонт в кредит? Не по днях, а по годинах зростаючий попит на власне житло, особливо у великих містах, сприяє особливо пильного інтересу до хорошого його облаштування. Не без задоволення меблеві салони та салони сантехніки відзначають, що кількість покупців, у тому числі і кредитних, росте дуже хорошими темпами. Такі ж темпи і такий же інтерес спостерігається нині в українців до ремонту в кредит.

Ремонт можна припинити, але не можна закінчити — це твердження легко випробувати на власному досвіді, досить спробувати змінити безпосередню середовище проживання. Скільки грошей може забрати ремонт квартири - питання риторичне: та скільки завгодно! Спочатку ви порахували, що білоруські шпалери в квіточку по 25 грн. за рулон — саме те, що треба для вашої невеликої кухні, а завтра альтер-его задовольнити зможе тільки голландський виробник, чий товар котирується на рівні двох сотень.

Середні % за грудень 2015 грн
Види кредитів від до
квартири 23,26% 32,65%
новобудови 23,26% 32,65%
кредит на ремонт - -

Скромний, але грунтовний ремонт (з заміною столярки, сантехніки, зміною підлог) середньостатистичної столичної двушки «потягне» не менше, ніж на $5 тис. до 10 тис. Добре, якщо ці гроші є у наявності. Але, як правило, дійсність буває куди прозаїчніше. Тому доводиться перейматися одвічним питанням: де взяти гроші?

Якщо варіант взяти в борг у знайомих і родичів відпадає, кредиторів можна пошукати «на стороні». Буквально в цьому році ряд великих комерційних банків почали рекламну кампанію, що популяризує послугу кредит на ремонт. Трохи раніше, і менш публічно, кредити на ремонт стали пропонувати кредитні спілки.

Раніше (а в багатьох "непросунутих" банки і донині) кредити на ремонт не виносилися окремим рядком - вони, як і пропозиції на навчання або відпочинок в кредит, йшли в портфелі "нетрадиційного" кредитування. Висновку кредитів на ремонт в окремий сегмент сприяли стрімко збільшуються іпотечні кредити фінансових установ.

Причина цього - зростаючий попит на комплексні послуги: за оцінками фінансистів, останнім часом позичальники одночасно з іпотечними кредитами все частіше запитують ще й кредити на ремонт. Саме завдяки цьому попит на кредитування ремонтних робіт і покупок будівельних матеріалів в середньому по ринку виріс приблизно в два рази.

Зростання попиту на кредити на ремонт спровокував велику кількість нових кредитних програм і підвищений інтерес банків до їх просування. Так, раніше вартість ремонту придбаного в кредит житла закладалася за згодою банку та сторони, що продає в загальну суму кредиту. Виходило на 10-25 дол. тисяч дорожче, але під єдиний відсоток.

Тепер же фінансові установи, які прагнуть показати, як далеко вони зайшли в кількості і якості продуктів, пропонують окрему "ремонтну" програму. В залежності від банку, Ви можете отримати готівкові або безготівкові кошти в розмірі 1-25 тисяч дол. Природно, чим вище сума, тим більше Вам доведеться докласти зусиль для того, щоб довести свою акуратність і платоспроможність.

Куди податися щоб отримати кредити на ремонт — залежить від розмаху затіяного заходи і наявного досвіду спілкування з фінансовими організаціями. Наприклад, якщо ви досить довго отримуєте зарплату з допомогою платіжної картки, швидше за все, зможете без праці взяти кредит у банку.

У багатьох роботодавців, які виплачують зарплати співробітникам таким чином, є домовленості, за якими банк фактично в автоматичному режимі може надати власникам карти кредит — овердрафт. Розмір таких позичок визначається заздалегідь і може становити до двох-п'яти окладів

Є кредитні спілки. Ці фінансові установи як раз і спеціалізуються на видачі невеликих позик. Втім, у ряді Київських кредитних спілок при другому-третьому зверненні і справному погашення попередніх позичок розмір кредиту може зрости до 15 тис. грн. Ну а якщо на порядок денний поставлено питання про більш глобальні пертурбаціях, на жаль, шлях один — в банк. Фінансисти можуть видати кредит на ремонт хоч на $100 тис. і розтягнути її виплату на п'ять-шість років

Щоб "шкірка" не обійшлася надто дорого, фахівці радять брати кредит на ремонт в тому банку, в якому у Вас вже є кредитна історія. Якщо ж вибирати не було з чого - скористайтесь порадами друзів чи знайомих, вивчіть сайти банків, поспілкуйтеся з їх співробітниками.

І ні в якому разі не потрапляйте на вудку привабливої реклами про ремонт у кредит, обіцяє, що "всього за 3% в місяць Ви отримаєте якісний ремонт свого приміщення". Адже місяців у році 12, і нехай навіть зазначені 3% нараховуються на залишок суми, за вказаний період Ви заплатите аж ніяк не передбачувані 11-18%.

Також зверніть увагу, що горезвісні 3% найчастіше пропонуються для ануїтету (рівномірних сум виплат за весь період). Можливо, саме в цю різницю банк закладає витрати на сумлінних ремонтників, за якими не доведеться бігати, відстежуючи, у скільки разів ціна купленого ними перевищує його ринкову вартість.

Або ж існуюча різниця повинна сприйматися як гарантія того, що роботи будуть-таки закінчені в домовлений термін? А, може, таким чином банк просто перестраховується - сума кредиту на ремонт зазвичай невелика, вимагати по ній первинний внесок якось несолідно, а віддавати просто так - не з руки. До речі, що стосується кредитів на авто дивіться на порше мобилити.

Кредит на ремонт варіант 1: Кредитна спілка - переплата 70%

У потенційних позичальників є кілька варіантів, де можна взяти кредит на ремонт і один з них - звернутися в кредитний союз. Кредит видається протягом доби, але під високий відсоток. На тлі широкого спектру банківських послуг меркнуть сервіси кредитних спілок. Головний недолік кредитних спілок — дорогі кредити, ціни на які у них знаходяться в діапазоні 35-60% річних.

Єдиною перевагою роботи з кредитною спілкою на поточний момент є поступливість кредитних інспекторів у кредитних спілках. Вони менш вибагливі до документів, і їх, як правило, не бентежать зарплати, не підтверджені «білими» довідками з роботи. А тому кредитні спілки варто звертатися лише у разі, якщо в кредитуванні з тих чи інших причин відмовляють у банку. Від Вас буде потрібно представити паспорти, ідентифікаційні коди і... документи, що підтверджують Ваше право на володіння квартирою.

Якщо Ви хочете взяти у борг суму, що перевищує 5 тисяч гривень, то повинні оформити заставу: машину (бажано іномарку) або квартиру (що, за словами кредитного фахівця, ще краще). Процентна ставка досить вражаюча — 0,18% від суми кредиту в день.

Наприклад, якщо брати 25000 гривень у кредит на ремонт на два роки, одних тільки відсотків «набігає» 17,5 тисяч гривень. Таким чином, загальна переплата за кредитом становить майже 70%, а сума, яку потрібно віддати кредитній спілці — 42,5 тисячі гривень.

Споживчий кредит в банку: переплата 45-50%

Якщо кредитні спілки Вам не підходять, можна спробувати взяти споживчий кредит у банку. Ставки за такими кредитами нижчі, ніж у кредитних спілках, але рішення про видачу кредиту приймається довше. Сума виплат збільшується за рахунок додаткових платежів: комісії банку та обслуговування рахунку.

Споживчий кредит не забезпечений заставою, тому відсотки по ньому будуть вище тих, на які можна розраховувати в іпотеці. Кредит на ремонт квартири набагато вигідніше. По-перше, позичальник може розраховувати на більш тривалий термін користування кредитом і економити на відсотках. По-друге, наявність предмета застави та його оцінка дозволяють отримати більшу суму.

У середньому, відсоткова ставка за споживчими кредитами в банках Києва коливається в межах 16-24% річних. При цьому, враховуючи якщо сума немаленька, то практично у всіх банках гарантією повернення позики виступає знову-таки квартира, що купується. Подавши первинні документи (паспорти, ідентифікаційні коди, довідки з місця роботи з Жеку), Ви дізнаєтеся про прийняте рішення вже на наступний день. Максимум - через 3 дні.

Але, виявляється якщо Ви укладаєте кредитний договір на суму 25 тисяч гривень під 20% річних, то 20% — це далеко не вся плата за користування чужими грошима. Крім відсотків, Ви повинні оплатити страховку заставного майна (приблизно 0,5% вартості квартири), заплатити комісійні банку — близько 1-3% від суми кредиту (одноразово, залежно від цінової політики банку) і оплачувати банківські послуги за обслуговування Вашого рахунку (приблизно 0,1% від суми заборгованості по кредиту).

Крім того, на Ваші плечі лягають витрати на оцінку нерухомості та оформлення договору застави (ще близько 3-5% суми кредиту). У підсумку, переплата виходить хоча і менше, ніж у кредитній спілці, але все одно приблизно 45-50%. Таким чином, беручи в банку 25 тис. гривень, Ви через два роки сплачуєте йому 36-38 тисяч гривень.

Кредит на ремонт: цільовий кредит у банку - переплата — 35-45%

Процентна ставка і сума додаткових платежів нижче, ніж для споживчого кредитування. Але деякі банки обмежують максимальну суму цільового кредиту в 40% від оціночної вартості нерухомості. Цільовий кредит відрізняється від споживчого набагато меншими процентними ставками і вдвічі більшим терміном погашення кредиту.

На цільовий банківський кредит можна розраховувати, маючи квартиру, будинок, гараж або земельну ділянку. Якщо клієнт раніше взяв в банку іпотечний кредит, забезпеченням може бути та ж нерухомість, яка вже перебуває в заставі.

Як виявилося, банків, розробили спеціалізовані кредитні продукти, в Києві не так вже й багато.